대출가능금액을 산출하는 과정은 여러 단계로 나뉘어 있으며, 각 단계에서 고려해야 할 요소들이 존재합니다. 본 글에서는 부동산 담보 대출을 중심으로 대출가능금액을 계산하는 방법에 대해 다루겠습니다.
H2 담보가액 산정
H3 담보가액의 중요성
담보가액은 대출 가능 금액을 결정하는 주요 요소입니다. 담보가액은 여러 방법으로 산정되며, 가장 높은 가격이 적용됩니다. 각 부동산의 종류에 따라 평가 방법이 다르며, 이를 통해 적정 담보가액을 산출할 수 있습니다.
H3 담보가액 산정 방법
- KB 시세 활용: 아파트의 경우 KB 시세를 기준으로 하며, 일반가나 하한가에 할증을 적용합니다.
- 부동산 테크 시세: 평균값을 적용하며, 경우에 따라 하한가와 상한가를 기준으로 평가하기도 합니다.
- 공동주택 가격 자문: 상한가를 기준으로 하여 평가합니다.
- 기타 방법: KB 시세 미보유 시에는 국토부 공시가격 등을 활용하여 담보가액을 산출합니다.
H2 LTV와 DTI 적용
H3 LTV 적용
LTV(Loan To Value)는 담보가액 대비 대출금액의 비율을 의미합니다. 아파트, 오피스텔, 단독주택 등의 종류에 따라 LTV 비율이 상이하며, 일반적으로 60%에서 80% 사이로 설정됩니다.
H3 DTI 적용
DTI(Debt To Income)는 대출자의 소득 대비 부채 상환 비율을 나타냅니다. DTI 비율은 보통 40%에서 65% 사이로 설정되며, 대출자의 소득 입증 방법에 따라 달라질 수 있습니다.
H2 선순위 권리 차감
H3 선순위 권리의 정의
선순위 권리는 담보물에 대해 설정된 우선적 권리를 의미하며, 대출 가능 금액 산출 시 차감됩니다. 주택의 방 수에 따라 차감되는 금액이 다르게 적용됩니다.
H3 차감 계산 예시
예를 들어, 방 4개 이하인 공동주택의 경우 지역별 최우선변제금에 따라 차감됩니다. 단독주택의 경우에도 방 수에 따라 최우선변제금이 다르게 적용됩니다.
H2 MCI/MI 가입금액 합산
H3 MCI와 MI 정의
MCI(Mortgage Credit Insurance)는 임대차 계약이 없는 주택에 대해 보증을 제공하며, MI(Mortgage Insurance)는 실거주 목적의 주택 매입 시 보증을 제공합니다. 두 가지는 대출 가능 금액에 합산되어 반영됩니다.
H3 가입 시 유의사항
MCI 가입 시에는 선순위 권리가 없을 경우에만 가능하며, MI 가입 시에는 매매계약서상의 실제 매매가 반영되어야 합니다.
자주 묻는 질문
질문1: 대출 가능 금액은 어떻게 산출하나요?
대출 가능 금액은 담보가액, LTV, 선순위 권리 차감, MCI/MI 가입금액을 합산하여 산출합니다.
질문2: LTV 비율은 어떻게 결정되나요?
LTV 비율은 부동산의 종류에 따라 다르며, 일반적으로 아파트는 70%, 단독주택은 60%로 설정됩니다.
질문3: DTI는 어떻게 계산하나요?
DTI는 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간 이자 상환액을 연소득으로 나누어 계산합니다.
질문4: 담보가액은 어떻게 평가되나요?
담보가액은 KB 시세, 부동산 테크 시세, 공동주택 가격 자문 등을 통해 평가되며, 가장 높은 가격이 적용됩니다.
질문5: MCI와 MI의 차이는 무엇인가요?
MCI는 임대차 계약이 없는 주택에 대해 보증을 제공하고, MI는 실거주 목적의 주택 매입 시 보증을 제공합니다.
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