연체기록은 대출 시 신용도에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 특히, 코로나19로 인해 발생한 연체기록에 대한 정부의 신용사면 제도가 시행되고 있어 이에 대한 이해가 필요합니다.
연체기록 구분
연체기록의 종류
연체기록은 단기연체와 장기연체로 구분됩니다. 각각의 기준은 다음과 같습니다.
- 단기연체: 30일 이상 30만원 이상의 연체
- 장기연체: 3개월 이상 50만원 이상의 연체
연체가 발생하면 금융권에서 체계적으로 정보를 공유하며, 신용점수에 부정적인 영향을 미칩니다.
연체로 인한 불이익
연체 기록이 남으면 여러 가지 불이익이 따릅니다. 예를 들면, 대출이 어려워지고 이자율이 상승하며, 휴대폰 개통 시 제약이 발생할 수 있습니다.
연체기록 조회 방법
NICE 지키미를 통한 조회
NICE 지키미는 연체기록을 무료로 조회할 수 있는 서비스로, 연 3회까지 이용 가능합니다. 조회 방법은 다음과 같습니다.
- NICE 지키미 홈페이지 접속
- ‘체험하기’ 클릭
- ‘전국민 신용조회’ 선택
- 개인정보 동의 및 본인 인증 진행
- 결과 확인
올크레딧을 통한 조회
올크레딧에서도 연체기록을 간편하게 조회할 수 있습니다. 4개월마다 1회, 비회원도 조회 가능합니다. 절차는 다음과 같습니다.
- 올크레딧 홈페이지 접속
- ‘전국민무료 신용조회’ 클릭
- 본인 인증 진행
- 연체기록 확인
연체기록 삭제 방법
연체기록 삭제 대상
연체기록 삭제는 특정 조건을 만족해야 가능하며, 주로 코로나19로 인한 피해자들을 대상으로 합니다. 삭제 대상은 다음과 같습니다.
- 2021년 9월 1일부터 2024년 1월 31일까지 불이행한 채무자
- 2024년 5월 31일까지 불이행한 채무를 전액 상환한 자
- 연체금이 2,000만원 이하인 경우
연체기록 삭제 시기
모든 연체 채무 기록은 발생일로부터 7년이 지나면 자동으로 삭제됩니다. 개인 파산이나 채무 조정 등의 방법을 통해 삭제 시기를 단축할 수 있습니다.
연체자 대출 가능한 곳
연체가 있는 경우 대출이 어려울 수 있지만, 다음과 같은 정부 지원 대출 상품을 통해 도움을 받을 수 있습니다.
새희망홀씨 대출
- 대출자격: 연소득 4,000만원 이하
- 대출한도: 최대 3,500만원
- 대출금리: 연 5% ~ 10.5%
- 상환방법: 원리금 균등 분할 상환
애플론 통신연체대출
- 대출자격: 통신연체자
- 대출한도: 최대 1,000만원
- 대출금리: 연 20% 이내
- 상환방법: 원리금 균등 분할 상환
자주 묻는 질문
연체기록은 어떻게 조회하나요?
NICE 지키미와 올크레딧을 통해 각각 무료로 연체기록을 조회할 수 있습니다. 두 사이트 모두 간편한 절차를 통해 확인이 가능합니다.
연체기록을 삭제하려면 어떻게 해야 하나요?
연체기록 삭제는 특정 조건을 충족해야 가능하며, 코로나19로 인한 피해자에게 적용되는 정부 지원 대출을 활용할 수 있습니다.
연체로 인한 신용도 하락은 얼마나 지속되나요?
연체 기록은 최대 5년 동안 남아 있으며, 이후에도 전산망에 기록이 남아 영향을 미칠 수 있습니다.
연체자도 대출이 가능한가요?
네, 연체자라도 정부 지원 대출 상품을 통해 대출을 받을 수 있는 경우가 있습니다.
신용점수를 높이려면 어떻게 해야 하나요?
정기적으로 신용카드를 사용하고 결제를 제때 하는 것이 중요하며, 신용정보를 주기적으로 확인하여 관리하는 것이 필요합니다.