아래를 읽어보시면 IBK 기업은행의 소상공인 맞춤형 금융지원의 주요 상품과 조건을 한눈에 확인하고, 어떤 자금이 필요한지 판단하는 데 도움이 되는 정보를 얻을 수 있습니다.
소상공인 금융지원의 방향과 규모
- 정책 배경과 투입 규모: 코로나 이후 급변하는 금리와 물가, 환율 환경 속에서 소상공인 유동성 강화를 목표로 2년 간 총 26조원 규모의 지원이 추진되었습니다.
- 기대 효과: 자영업자의 운전자금 확보와 경쟁력 강화, 재기 지원을 통해 폐업 위기 기업의 정상화와 재도약 기반을 마련하는 것이 핵심 방향입니다.
대상과 일반 조건
대상
상시 근로자 10인 미만의 영세 소상공인을 주 대상으로 삼으며, 일부 업종별 특성에 따라 제외 여부를 확인해야 합니다.
자금 용도와 한도, 상환
- 자금 용도: 운전자금 및 시설자금 활용
- 한도: 내부 심사 기준에 의거 결정
- 기간: 운전자금 최대 5년(보증 부대 최대 8년), 시설자금 최대 15년
- 상환: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
- 금리 구조: 기준금리 연 2.61%에 가산금리 연 2.50%~3.41%를 더하고, 필요 시 감면금리 0~1.2%가 적용됩니다
- 이자 납부: 매월 납부
- 연체 이자: 기본 이자에 연체가산금리 연 3%를 더해 적용
제외 대상과 주의점
부동산 임대업 또는 은행 내부 규정상 제한 사유에 해당하면 제외될 수 있습니다.
주요 프로그램과 혜택 비교
다양한 맞춤형 상품을 통해 저금리 혜택과 보증료 감면이 제공됩니다. 아래는 대표 카테고리별 핵심 포인트입니다.
- 저금리 대출 및 금리우대: 일반 상품에서 금리가 최저 연 3.91%에서 최고 연 6.02% 사이로 설정되며, 금리 우대와 특정 조건에 따른 감면이 적용됩니다.
- 소상공인 성장촉진 설비투자: 사업장 확장이나 리모델링, 디지털화 등 설비투자를 지원하고, 최대 1.0%p의 금리 감면과 자금의 90% 한도 우대를 제공합니다.
- 원자재 구입 특례보증: 원자재 비중이 큰 기업의 원활한 조달을 돕기 위해 특별자금을 지원하며, 금리 최대 1.0%p 감면 및 보증료 최대 0.3%p 감면이 적용됩니다.
- 비대면 보증/대출 프로그램: 비대면으로 보증 및 대출을 받을 수 있는 접근성 강화 프로그램으로, 금리를 최대 1.0%p까지 낮추고 보증료를 최대 0.2%p까지 감면합니다. 8월 시행 예정.
[표로 정리]
| 저금리 대출 | 상시근로자 10인 미만 소상공인 | 운전자금/시설자금 모두 해당 | 최저 3.91%, 금리우대 가능 |
| 설비투자 프로그램 | 소상공인 | 설비자금 최대 15년 | 금리 ≤ 1.0%p 감면, 90% 한도 우대 |
| 원자재 구입 특례보증 | 원자재 비중 높은 기업 | 보증한도 및 기간 은행 심사 기준 | 금리 ≤ 1.0%p 감면, 보증료 ≤ 0.3%p 감면 |
| 비대면 보증·대출 | 모든 대상 | 정해진 심사 기준 적용 | 금리 ≤ 1.0%p 감면, 보증료 ≤ 0.2%p 감면 |
- 비대면 시행 시점은 8월 예정으로 공지되었으며, 상세 자격과 절차는 은행 안내를 통해 확인하는 것이 좋습니다.
재창업 지원 프로그램
대상
재창업 의향이 있는 기업이나, 신보/기보로부터 재창업 관련 신용보증서를 발급받은 기업이 대상이며, 사업 개시 5년 이내 중소기업 중 이전 대표자의 폐업 이력 증빙이 필요합니다(부동산 임대업 제외).
한도와 금리
- 자금 용도: 시설자금 및 운전자금
- 동일인 최대 한도: 시설자금 30억 원 이내, 운전자금 10억 원 이내
- 기간: 시설자금 15년 이내(만기일시상환: 최대 3년), 운전자금 1년 이내(장기지원 최대 3년)
- 상환: 만기일시상환 또는 원금균등분할상환
- 금리 우대: 최대 1.2%p
- 금리 수준: 최저 3.499%~최고 4.699%의 변동금리(기준금리 2.6%와 가산금리 2.099% 현황에 따라 변동) + 필요 시 감면 적용
- 요건 충족 여부에 따라 차등 적용되므로 신청 전 재확인이 필요합니다.
실전 팁 및 주의사항
- 신청 시점 체크: 각 프로그램은 시행 시점과 대상 선정에 따라 변동될 수 있으므로, 최신 공지 확인이 필수입니다.
- 제출 서류와 심사 포인트: 재창업의 경우 폐업 이력 증빙과 사업계획의 구체성 등이 중요하며, 비대면 프로그램의 경우 온라인 절차가 간소화됩니다.
- 제외 대상: 부동산 임대업 등 특정 업종은 조건에서 제외될 수 있습니다. 본인 업종의 적합성 여부를 먼저 점검하세요.
- 상환 관리: 이자 납부는 월별로 이루어지므로 현금흐름 관리가 중요합니다. 연체 시 가산금리가 적용될 수 있습니다.
- 핵심 메시지 재강조: IBK 기업은행의 소상공인 맞춤형 금융지원은 저금리 대출과 금리우대 혜택을 포함한 다수의 프로그램을 통해 자금조달과 사업확장을 돕습니다. 소상공인 여러분의 현금흐름 관리와 재창업 준비에 유용합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 대상 자격은 어디까지 포함되나요?
A. 상시근로자 10인 미만의 영세 소상공인이 일반 대상이며 업종별로 예외가 있을 수 있습니다.
Q2. 금리 우대 혜택은 어떤 요소에 따라 적용되나요?
A. 기본 금리에 가산금리를 더하고, 특정 조건에 따라 감면이 적용되어 실질 금리가 낮아집니다.
Q3. 비대면 보증은 언제부터 시행되나요?
A. 8월부터 시행 예정으로 예정 공지에 따라 절차가 안내됩니다.
Q4. 신청 방법은 어디서 확인할 수 있나요?
A. 은행 공식 홈페이지의 금융지원 안내 페이지 및 가까운 지점을 통해 상세 절차를 확인하고 신청할 수 있습니다.
요약적으로, IBK 기업은행의 소상공인 대상 금융지원은 다양한 형태의 저금리 대출과 금리우대, 보증료 감면 혜택을 통해 초기 자금 조달과 사업 확장을 지원합니다. 재창업을 고려하는 기업에는 구체적 요건과 높은 한도가 제공되며, 비대면 보증 프로그램 역시 접근성을 크게 높여 줍니다. 본인의 상황에 맞는 프로그램을 선별해 필요 자금을 합리적으로 확보하시기 바랍니다.