제가 직접 경험해본 결과, 최저신용자 특례보증은 정부가 지원하는 대출 상품으로, 매우 유용한 금융지원제도입니다. 이 글을 통해 이 제도가 실제로 어떻게 작동하는지, 재대출 조건과 방법, 신청 가능한 은행에 대해 자세히 알려드릴게요.
최저신용자 특례보증이란 무엇인가요?
최저신용자 특례보증은 대표적인 서민대출 상품인 햇살론15를 받을 수 없는 저신용자들을 위한 특별한 금융 지원입니다. 코로나19 상황에서 더욱 필요한 지원 제도로 만들어졌어요. 이 상품을 통해 필요한 자금 조달을 보다 수월하게 할 수 있습니다.
- 재대출이 필요한 이유
많은 사람들이 일상의 갑작스러운 상황으로 인해 추가 대출이 필요한 경우가 많아졌어요. 예를 들어, 갑작스러운 의료비나 수리비용이 발생하면 기존 대출만으로는 부족할 수 있죠. 그런 상황에서 최저신용자 특례보증은 큰 도움이 될 수 있답니다.
2. 최저신용자 특례보증의 한도와 조건
최저신용자 특례보증의 최대 한도는 1,000만원이에요. 하지만 최초 신청 시 최대 500만원을 지급받을 수 있고, 6개월 이상 연체 없이 상환하면 추가로 재대출 요청을 할 수 있습니다. 첫 번째 대출에서 얼마를 받았느냐에 따라 남은 한도도 달라질 수 있으며, 제가 직접 경험해본 바에 의하면, 6개월 후에도 반드시 자신이 원하는 금액이 나오는 것은 아닙니다.
| 재대출 금액 | 최초 신청 시 | 추가 대출 시 |
|---|---|---|
| 최대 한도 | 500만원 | 500만원 |
| 총 한도 | 1,000만원 | 1,000만원 |
재대출을 받기 위한 조건
최저신용자 특례보증의 재대출을 받기 위해서는 몇 가지 기본 조건을 충족해야 해요.
1. 기본 자격 요건 확인하기
- 제가 직접 확인해본 결과, 가장 먼저 햇살론15에서 거절된 이력이 있어야 해요.
- 신용점수는 하위 10% 이하로, KCB 기준으로는 670점 이하, NICE 기준으로는 724점 이하입니다.
- 연소득은 4,500만원 이하이어야 합니다.
2. 6개월 이상 연체 없이 상환하기
재대출 신청에는 6개월 이상 연체 없이 상환한 경험이 필요해요. 이 때 6개월의 기준은 대출 약정 체결 후 실제 대출금이 실행된 날짜를 기준으로 해요. 제가 느끼기로는 이 점이 많은 이들이 간과하는 부분이기도 한데요, 단순히 신청일보다 대출 실행일이 중요하니 주의해야 합니다.
재대출 금리와 우대 조건
최저신용자 특례보증의 금리는 연 15.9%의 단일 금리가 적용됩니다. 하지만 우대금리 혜택도 있어요.
1. 성실상환 할인의 혜택
- 1년마다 금리 인하 혜택이 적용돼요. 성실하게 상환한다면 연차별로 금리 인하를 통해 부담을 줄일 수 있습니다.
- 3년 선택 시 매년 3%씩 인하가 이루어져요.
| 연차 | 금리 |
|---|---|
| 1년차 | 15.9% |
| 2년차 | 12.9% |
| 3년차 | 9.9% |
2. 자신의 상황에 맞는 대출 방법 찾아보기
부정적인 경험이 있을 수 있죠. 하지만 적절한 정보와 상담을 통해 충분히 해결할 수 있습니다. 알맞은 소액 대출을 알아보는 것도 좋은 방법이에요.
최저신용자 특례보증 신청 은행
최저신용자 특례보증은 먼저 서민금융진흥원에서 보증을 받은 뒤, 협약된 은행에서만 신청할 수 있어요.
1. 현재 신청 가능한 은행
현재 신청 가능한 은행 리스트는 아래와 같습니다:
- 광주은행
- 전북은행
- 웰컴저축은행
- DB저축은행 (서울 거주자만 가능)
2. 은행 선택 시 유의사항
재대출을 신청할 때는 반드시 1차 때 진행했던 은행에서 신청해야 해요. 만약 모든 대출금을 상환했다면 그 제한에서 벗어나 다른 은행에서도 신청할 수 있습니다.
마치며, 추가 대출을 준비하세요
만약 추가 대출이 필요하다면, 대출 한도 소진 상태와 같은 여러 가지 조건을 미리 파악하는 것이 중요해요. 되도록이면 신청하기 전에 준비를 마치고 기다리는 것이 좋겠습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
최저신용자 특례보증에서 재대출 신청 시 한도는 어떻게 되나요?
재대출 한도는 최대 1,000만원이지만 최초 신청 시 최대 500만원이 지급됩니다.
재대출 시 다른 은행에서도 신청할 수 있나요?
1차 대출 시 이용했던 은행에서 신청해야 합니다. 모든 대출금을 상환했다면 다른 은행에서도 재신청이 가능합니다.
재대출의 금리는 어떤가요?
연 15.9%의 단일 금리가 적용되며, 성실상환 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
서민금융진흥원에서 주관하는 대출 외에 다른 대출 상품은 무엇이 있나요?
여러 가지 서민대출 상품이 존재하므로 각 상품의 조건을 잘 비교하고 확인하는 것이 중요해요.
신용이 낮아서 어려움을 겪고 계신 분들에게 괜찮은 해결책이 되었으면 좋겠어요. 저 역시 이 과정을 통해 여러 가지를 배우고 도움을 받았답니다. 필요한 도움을 얻을 수 있도록 잘 활용하면 좋겠어요.
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